陕西农信社从数据采集、数据分析、数据应用、应用效果反馈等四个方面入手，用闭环思维打造支持“三农”金融服务的大数据支撑服务平台，构建区域“三农”大数据服务体系

经过近十年的发展，陕西农信社基本实现了传统银行模式下的金融服务和运营管理的电子化、信息化。近两年，陕西省同业公会开始重构新经济时代的银行服务模式和运营管理。我们将采取多种方式开展银行信息化建设工作，着力提升信息科技对金融服务和经营管理的引领和支撑能力，最大程度满足和服务法人发展要求。

打造互联网化泛金融服务平台

陕西省联社按照“小银行、大平台”的发展理念，积极开展“业务创新与信息化建设统一规划”工作。按照智慧银行理念，运用互联网、大数据、云计算等先进技术，规划设计全省新型信息系统应用架构、数据架构、集成架构，形成信息化建设蓝图建筑学。结合自身信息化建设能力，制定了信息化蓝图计划的实施路线和实施策略，形成了集五大业务创新和信息化建设于一体的实施方案和演进路线，主要涉及客户管理与服务、渠道协作、产品 管理、产品服务、统一风险管理、业务管理与决策、外部资源整合、基础服务等8大领域60多个信息系统和平台建设。

2015年，陕西省联社按照《业务创新和信息化建设统一方案》推出了“新一代信用业务管理平台”、“客户信息统一服务平台”和“电子渠道与互联网金融统一服务平台”以及总体工作安排。三大项目组统一协同建设工作涵盖十大信息系统，基于“客户、产品、渠道”三个维度，全面提升信息技术平台“前台引客、获客”能力“中台留客、后台留客、平台容客”，运用互联网技术、流程银行、智慧银行能力。理念是打造涵盖金融、电商、社交、便民的综合性泛金融服务平台。

一是以重构信贷业务流程为抓手，采用流程银行理念构建新一代信贷业务管理平台，利用流程管理平台形成信贷业务前端全渠道模式受理、中端多级审批、后端集中处理。构建基于量化模型的信贷业务风险管理体系，有效提升风险管控能力。

二是按照统一标准整合分散在各个信息系统中的客户信息，构建客户信息统一服务平台，引入多渠道数据，共同构建360度统一客户画像，提升挖掘客户价值的能力。

三是按照统一客户视图、统一产品发布、统一安全认证的理念，重构线上电子渠道准入体系，改造线下自助实体服务体系，实现互联网渠道与传统渠道的有机融合。渠道，并整合PC和手机。 、微信、柜台和自助等渠道服务，提供一致、持续的渠道服务体验。

四是建设互联网数字银行系统和增值业务系统，构建无渠道差异的金融产品服务体系，支持网上查询、转账、贷款申请、理财销售等传统金融服务，并具备I类、 II、III电子账户管理以及互联网支付能力，可以实现集金融圈、生活圈、社交圈“三圈”为一体的互联网综合金融生态系统。

五是利用大数据技术收集分析客户行为数据、消费数据、信用数据和社交数据，创新服务模式和完善产品功能，实现区域金融机构的精准营销和差异化服务，提升客户服务体验和服务质量。金融机构。客户获取能力。

三大项目组还包括各应用系统所依赖的企业服务总线、文件传输平台、影像平台、流程平台、密码服务平台等基础信息系统建设。三大项目组的建设，是对信息技术平台进行深度优化重构，将以“互联网+”思维给业务运营流程和客户服务模式带来全面变革和完善。

推动互联网金融服务“村村通”服务平台建设

在原有15000多个“助农服务电子终端”的基础上，通过升级改造，打造了基于互联网的普惠金融“村村通”服务平台，将原有的助农服务点升级为拥有统一品牌，统一“金融e站”是运营管理线上线下综合服务的互联网普惠金融服务品牌。

一是以“金融e站”为基础，将金融和互联网融入社区和农村消费、生产、销售的各个环节，实现基础金融服务、社会公共服务、便民服务、生活服务等一体化。电子商务服务要解决普惠性问题。金融服务和互联网服务的“最后一英里”问题。

二是为开展“金融e站”服务的便利店、小型超市提供“收银、进销存一体化”支持，建立“金融e站”商户专属的网上小商品购配送服务打造“统一品牌” 具有“统一供应”“统一配送”和可追溯能力的农村消费品电商平台，不仅能为农村消费者提供安全可靠的生活必需品，还能积累大量的生活保障和生产数据提供产品创新和精准营销。有效的数据支持。

三是与有实力的经销商、电商平台进行系统互联互通，实现农资、种苗等生产资料在“金融e站”网上订购、下单、支付、配送“一站式”连锁服务。

四是依托“金融e站”采集和发布当地农副产品信息，为农民提供农副产品需求信息，为专业销售机构提供农产品供应信息。

五是对线上交易订单流、物资流、资金流产生的数据进行分析，为生产商、供应商、批发商、合作商户、农户提供信贷产品和服务，开发“农资平台贷”农资双贷以“e站订单贷”、“e站收购贷”为代表的农业产业链线上金融产品，构建“互联网+农资+农产品+金融” + 物流 + “惠民服务”，上下游关系稳定，农村产业链金融服务模式。

打造服务“三农”大数据支撑平台

从数据采集、数据分析、数据应用、应用效果反馈四个方面入手，用闭环思维构建支持“三农”金融服务的大数据支撑服务平台，打造区域性“三农”大数据服务体系。

基于多年积累的农户金融信息形成“三农”服务基础数据，包括数十亿农户资金流向信息、超过2000万农户的金融机构资金信息、农户贷款信息等。超过150万农民、超过600万户家庭。农村社保参保人员信息，以及覆盖全省90%以上农村地区的农户经济档案和农村商户信息、消费信息、商品流通信息、消费数据等。

积极拓展数据获取方式，多渠道整合各方数据，探索农户数据广度和深度，收集建档立卡贫困户数据、扶贫办信息、省级扶贫办数据等。全省各级扶贫办“建卡”工作。农业部与多家第三方征信公司交换的农业产业化龙头企业数据，以及电商消费、社交媒体等互联网信息。

利用聚类分析、相关分析、回归分析等数据分析方法对采集到的多方数据进行处理，构建大数据分析模型体系，搭建“三农”数据服务平台。从个人征信、反欺诈、公共信息等多个维度，为各级政府、医疗卫生、文化教育、精准扶贫、金融机构等单位提供数据查询的多场景应用服务。利用数据分析和计算模型，并定期向应用方进行问卷调查为辅，对数据应用效果进行反馈和修正，提高数据采集和模型分析能力，增强数据应用效果。

通过搭建服务“三农”的大数据平台，为区域法人业务可持续发展提供有效支撑：提升基层银行客户管理和营销能力，赋能新产品开发有针对性地为客户服务。提升基层银行风控能力，实现风险数据实时捕捉、异常交易行为有效洞察。提高基层银行分析决策能力，依托先进的数据模型分析结果，为政府、涉农企业、广大客户群体和金融机构提供公共数据服务平台，为农村城镇化建设、脱贫攻坚提供服务、普惠金融服务等提供大数据服务支撑。

推动信息技术服务模式转型升级

随着农村金融改革的深入，地方法人银行机构的差异化服务和自主化业务发展对信息科技服务的广度、深度和多样性提出了越来越高的要求。为解决因体制机制因素制约基层银行经营管理和业务发展创新的信息科技服务模式问题，最大限度满足基层银行信息科技需求，陕西省协会向股份制银行学习成立挂靠信息技术服务公司。实践，通过制度创新，成立了专业化的金融信息服务股份制公司。

一是以股份为资本纽带、合同为服务纽带，形成银行按照市场化原则入股、为银行提供服务的信息科技服务新模式，从而提高服务水平和服务水平。信息技术的效率。二是通过转化机制加强人才队伍建设，通过市场化运作模式整合优质技术资源、优化技术队伍方式，提高创新能力和技术服务水平，更好帮助银行应对随着“互联网+”时代的产品创新和发展。为个性化需求和业务发展提供专业、高效、优质的信息技术服务。三是为基层银行提供多种形式的信息科技服务，包括协助有条件的农村商业银行在现有信息系统总体架构下开发符合自身个性化需求的内部管理系统，满足灵活多样的需求。企业管理要求。四是将信息科技服务和风险管理纳入风险管理总体框架，通过专业化、系统化的信息科技防控手段，严格执行制度规范和操作流程，有效控制银行业传统操作风险和信息科技风险。行业。针对各类叠加的风险因素，进行统一精细化管理，有效解决基层银行信息科技风险中的突出问题。

同时，陕西省协会还推广“自动化、智能化”的IT运维风险管理能力。近年来，陕西省协会按照自动化、智能化的目标，持续推进一体化运维管理体系建设。包括IT运维平台，监控流程、操作自动化、配置管理等子系统，提高运维工作的“监控”性。具有实时监控、批量自动操作、基线报警、故障根因分析等能力。同时，以平台运营为目标规划平台功能分布，从技术、工具、流程等方面对功能进行合理规划设计，实现运维工作从被动式转变。维护转向主动运行，提高安全运行和风险防控水平。能够确保信息系统支持金融服务创新。

陕西省协会信息技术驱动金融创新发展取得积极成效。一些创新产品和研究成果得到了监管部门的认可。结合普惠金融创新，推出“基于自主可控应用平台的普惠金融村”。存通《服务模式创新研究与实践》荣获中国银监会2015年度银行业信息科技风险管理专题研究成果奖。该案例还入选国家发改委、中国信息技术研究院、中国电子信息产业发展研究院联合出版的《中国互联网+行动实践100强》一书中的典型样本。 （作者：陕西省协会会长赵拥军，来源：《中国农村金融》2016年第23期）

美工编辑：王曦